当时田振民的家庭总资产：包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105.5万元，其中房产尚有28万元没有还清，净资产（总资产减去负债）为77.5万元，投资资产（储蓄之外的其他金融资产）有39万元，田振民的投资与净资产的比率为39÷77.5＝0.503，0.503远低于黄金分割线，投资与净资产的比率低于0.618时，意味着家庭有效资产就得不到合理的投资，没有达到钱生钱的目的。这说明加大投资力度是很有必要的。
要让资金最快增长，毫无疑问，最主要的是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资，这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。
借款可优化财务结构
在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105.5万元，其中净资产为77.5万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为77.5÷105.5＝0.735。
从田振民多年的财务经验看，变化范围在0～1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0.618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状
(ｔｏｕｗｚ)?(ｎｅｔ) 你看到的内容中间可能有缺失，请退出>阅读模式，或者刷新页面试试。
乔布云快乐。然而许多人都这么做，于是他们一生都要面对高额的信用卡账单，以及失望的情绪。
知道这个心理循环吗？你看中了某件商品，然后认定非要得到它不可，于是付账。然而几周或几个月之后，你就把这件事忘得一干二净，又开始新的物质追求了。
学者们把这种现象称为“快乐水车”或“享乐适应症”（HedonicTreadmill）。从中可以吸取的教训是什么呢？如果你想得到快乐，别到购物中心去寻找，那里是找不到的。
3.我们就是市场
尽管大家都在谈论跑赢大市，但事实上我们的前进道路上存在着一个不可逾越的障碍。
不可能所有的人都跑赢大市，因为我们本身就是市场的组成部分。如果有人跑赢大市，那么必然有人被市场打败。
实际上，如果再算上投资成本，能跑赢大市的投资者就寥寥无几了，而大多数投资者都落后于市场平均水平。
4.谁分了你的钱
还有一点你得记住，不管你是否乐意，你还有两位投资伙伴：证券公司和印花税。你们需要共同分配你的投资收益。
想自己多留一点，给证券公司和税务局少点？最好的办法是降低投资成本，同时最大限度地利用避税的退休金账户。
5.请专家帮忙
看上去大多数投资者是没有时间、兴趣和精力亲自进行成功投资的。不过遗憾的是，即使你聘请了经纪人或是理财规划师，你的感觉也好不了多少。许多顾问收费昂贵，但他们自己也只有少得可怜的正规理财教育，因此你在挑选顾问的时候得特别小心。
6.别落在后面
当专家们讨论投资多样化的时候，他们会指出，购
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乔布云不知明天学费会不会上涨，不知会加薪抑或失去饭碗。
1.单纯地将理财理解为投资
理财的核心是开源节流，开源是指增加收入，节流是指理性消费和支出。而投资通常俗称为钱生钱，试想，一个月收入不足3000元的中低收入工薪阶层硬要去炒楼、炒股、炒期货、炒外汇，这是投资吗？不是，这只是投机或赌博。
许多工薪阶层因为看到房价暴涨、股价暴涨、商品期货价格暴涨、人民币疯狂升值等财经新闻，看到网站、报纸、电视等媒体上整天都鼓吹着无数诱人的赚钱神话故事，便以为用个几千元、几万元便能轻松地成为百万、千万、亿万富翁，可怜他们沉迷于神话故事中，也不用脑子去想一想，其实所有的神话故事背后，都有意或无意地掩盖了一个真相：人家的100万元可能是用100万元、1000万元赚来的，利润不过是100%、10%，而且他们的100万元、1000万元未必都是自己的，比如，你能用1亿元资金，在这些所谓的大牛市中赚到100%的利润，你的确能很轻松地获得100万元的报酬，但是，一个普通的工薪阶层有这个能力吗？这个过程是可以轻易复制的吗？……
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要让资金最快增长，毫无疑问，最主要的是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以田振民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资，这就是田振民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。
借款可优化财务结构
在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。田振民的家庭总资产为105.5万元，其中净资产为77.5万元，而他的房贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，田振民的偿付比率为77.5÷105.5＝0.735。
从田振民多年的财务经验看，变化范围在0～1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0.618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状
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学者们把这种现象称为“快乐水车”或“享乐适应症”（HedonicTreadmill）。从中可以吸取的教训是什么呢？如果你想得到快乐，别到购物中心去寻找，那里是找不到的。
3.我们就是市场
尽管大家都在谈论跑赢大市，但事实上我们的前进道路上存在着一个不可逾越的障碍。
不可能所有的人都跑赢大市，因为我们本身就是市场的组成部分。如果有人跑赢大市，那么必然有人被市场打败。
实际上，如果再算上投资成本，能跑赢大市的投资者就寥寥无几了，而大多数投资者都落后于市场平均水平。
4.谁分了你的钱
还有一点你得记住，不管你是否乐意，你还有两位投资伙伴：证券公司和印花税。你们需要共同分配你的投资收益。
想自己多留一点，给证券公司和税务局少点？最好的办法是降低投资成本，同时最大限度地利用避税的退休金账户。
5.请专家帮忙
看上去大多数投资者是没有时间、兴趣和精力亲自进行成功投资的。不过遗憾的是，即使你聘请了经纪人或是理财规划师，你的感觉也好不了多少。许多顾问收费昂贵，但他们自己也只有少得可怜的正规理财教育，因此你在挑选顾问的时候得特别小心。
6.别落在后面
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1.单纯地将理财理解为投资
理财的核心是开源节流，开源是指增加收入，节流是指理性消费和支出。而投资通常俗称为钱生钱，试想，一个月收入不足3000元的中低收入工薪阶层硬要去炒楼、炒股、炒期货、炒外汇，这是投资吗？不是，这只是投机或赌博。
许多工薪阶层因为看到房价暴涨、股价暴涨、商品期货价格暴涨、人民币疯狂升值等财经新闻，看到网站、报纸、电视等媒体上整天都鼓吹着无数诱人的赚钱神话故事，便以为用个几千元、几万元便能轻松地成为百万、千万、亿万富翁，可怜他们沉迷于神话故事中，也不用脑子去想一想，其实所有的神话故事背后，都有意或无意地掩盖了一个真相：人家的100万元可能是用100万元、1000万元赚来的，利润不过是100%、10%，而且他们的100万元、1000万元未必都是自己的，比如，你能用1亿元资金，在这些所谓的大牛市中赚到100%的利润，你的确能很轻松地获得100万元的报酬，但是，一个普通的工薪阶层有这个能力吗？这个过程是可以轻易复制的吗？……
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