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2018年底，我从一线信贷部门退下来，调任业务发展部，主管业务推动和统筹。
刚上任，就碰到一桩棘手的案子。
「一个癌症病人，躺在床上走路都费劲，怎么拿到了我行20万贷款？你这个负责人是怎么当的？」
顶楼办公室里，分管风险的副行长老沈喘着粗气，将一叠资料重重地甩到客户经理老张面前。
「总行在开发『税易融』这个产品的时候有点小瑕疵，客户一旦通过公用二维码扫码申请的话，会随机分配给客户经理，所以......」
往日自信阳光的营销达人老张此刻脸涨得通红，说话像蚊子叫。
「你还敢把锅甩到总行身上？」老沈的额头瞬间拧成了川字型，「这20万贷款，谁放出去的不知道，客户在哪也不知道，还面都没见过？你马上去客户那里把情况了解清楚，想办法给我把贷款收回来，要是收不回来，我看你怎么办！」
老张大汗淋漓一句话也不敢说，低着头退了出来，老沈转头瞄向我，「小江，你和傅总对接一下，代表业发部和风险部跟小张一起去客户那，务必调查清楚，这笔贷款到底是谁放出去的？如果每个条线都没有办法卡住客户的资金，这种产品我要它有何用！」
一笔20万的贷款逾期值得老沈如此吹胡子瞪眼？
我有些恍惚，寻思了一阵突然明白过来，再过几个月老沈就要调回总行高升了，在分行担任风险官的这几年里他谨小慎微，逾期率被他控到了全行最低，偏偏在这个节骨眼上马失前蹄出了笔逾期，他自然不允许晚节不保，让这不明不白的坏账给自己的完美履历染上污垢。
我答应着退了出来，在走廊上遇到依然失魂落魄的老张，一时间，我俩相顾无言，他紧缩的眉头告诉我，他们这会遇到麻烦了。
为了将大数据云计算思维运用到银行体系中，实现贷款规模的二次增长，总行在2018年花费了诸多心血，大力出奇迹似地开发出了一种名为「税易融」的贷款产品。
简单来说，这是一款无需抵押担保的纯信用贷款，企业客户的法定代表人只要通过扫码输入企业的税号，后台就可以联动省税务局和人行调取客户的纳税记录与征信报告。
再配合大数据和云计算给出符合这个客户的信用额度，当客户拿到这个贷款额度后，只需要和客户经理约定走访时间，完成身份识别并现场开卡，就可以直接将贷款提走。
这是2017年至今，各家银行都在努力开发的产品，按其他银行推出的同类产品效果来看，大大节省了贷款手续，缩短了时间，方便了客户，因而口碑不错。
而为了显示对老机构的关怀，总行毫无意外地将「税易融」试点行定在了开业8年，业绩日益下滑步履维艰的本市分行，然而没想到的是，产品试点推广还不到两个月，仅有的十余笔贷款里就出现了一笔逾期，而且就发生在老张的部门里。
而更让人诧异的是，从客户经理到部门临时负责人，他们甚至都不知道这笔贷款的存在。
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「这个产品看似简单，但各中的问题还不少，对我们控制风险造成了很大的困难，」在驱车赶往客户经营地的路上，老张向我们娓娓道来，简单来说，税易融的二维码是一个公用二维码，客户在扫码填写资料的时候，必须输入客户经理的工号才会将该笔业务推送到指定客户经理名下，而如果客户没有客户经理，则根据柜台开立银行卡的情况随即分配到客户经理名下。
「也就是说，任何一个有营业执照且纳税正常的客户，只要通过扫码就可以申请额度，而我们行的后台在客户没有对接客户经理的情况下，柜员小姐姐想划给谁都行？」
「没错，」老张握着方向盘，「这就导致客户提款的时候我们压根不知道这个客户的存在，第二个月要还利息！
本章完
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