李道玄听了这一番‘奇谈怪论’之后总觉得有些别扭，想了一下道：“这事不对啊，孤的钱凭什么让银行获利？”
其他人也纷纷点头。
“有什么不对的？”
小婉笑道：“你们在将钱存入银行的时候，已经与银行做了约定，只要到了期限，银行连本带利的将钱还给你们或者你们无论什么时候取钱，银行都会将本钱和利息给你，这没有违反约定吧？既然没违反约定，银行怎么使用存在那里的钱，别人管不着，这也没什么不对吧？”
“如果是这样，孤还不如将钱留着自己做买卖。”李道玄的回答似乎有些赌气。
“这是不一样的。”
小婉很认真地摇头：“首先，有官职在身的人不得经商（众人一致咳嗽，某人只好赶快说下一段）；其次，经商有很大的风险，譬如上海遇到风暴；行路遇到强盗……总之有许多的变数会导致血本无归。”
众人一听，面面相觑，无话可驳。
“但是银行就有办法减少这方面的风险。譬如银行用王爷的钱做生意亏了本，但可以用长孙大人的钱做生意赚回来，以盈补亏，这笔钱依然是王爷的，本钱和利益都不会少。”
“那我们干脆自己开办银行得了。”长孙珏的眼中立即金光闪闪。
在座的人不清楚，小婉可清楚的很。银行这类金融机构的发展史，本来就是由民间开始的。只是因为乱开金票、流通紊乱等诸多问题，民间金融机构的信誉和风险都是一个问题，所以才渐渐被国家银行所代替，到了后来，又开始向民营方向发展；而在国外，民营的银行已经成为金融机构的主体。
“不行，那样风险太大，不仅是银行的风险，存钱人的风险也大。诸位大人，我做个比喻，并非是置疑你们的人品，如果办银行人的携款潜逃或者将银行里的钱挥霍一空，那存款人岂不是亏大了？最为重要的是，如果开办银行的人多了，那岂不是乱成一团？银行要保证的是双方的利益，即银行和存款人的利益，否则，这个很行就成了一个诈骗的机构。”
李道玄等人相互看了一眼，都微微点头，觉得小婉的话有道理，李世民曾经说过，‘水能载舟，亦能覆舟’，这‘水’，指的就是百姓，如果老百姓逼急了，那是真的会造反的。
“张夫人，依你之见，这银行应该怎么办？”李道玄问道。
“官商合营。”小婉斩钉截铁地说道。
“怎么个官商合营？”李道玄问道。
“这个‘官’，指的可不是某一个具体的官员，而是朝廷，由朝廷和商人共同出资，由懂得经营的人打理，由朝廷和商人组成的机构进行监察，双方按一定比例出资……”小婉仔细地讲解了一番公私合营的好处。
说穿了，就是借民间的钱和经营头脑，然后以朝廷的权来护驾保航，公私两利，而且也可以相互制约。
“这个主意却是不错，但具体应该怎么开办这个银行呢？”李道玄问道。……
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其他人也纷纷点头。
“有什么不对的？”
小婉笑道：“你们在将钱存入银行的时候，已经与银行做了约定，只要到了期限，银行连本带利的将钱还给你们或者你们无论什么时候取钱，银行都会将本钱和利息给你，这没有违反约定吧？既然没违反约定，银行怎么使用存在那里的钱，别人管不着，这也没什么不对吧？”
“如果是这样，孤还不如将钱留着自己做买卖。”李道玄的回答似乎有些赌气。
“这是不一样的。”
小婉很认真地摇头：“首先，有官职在身的人不得经商（众人一致咳嗽，某人只好赶快说下一段）；其次，经商有很大的风险，譬如上海遇到风暴；行路遇到强盗……总之有许多的变数会导致血本无归。”
众人一听，面面相觑，无话可驳。
“但是银行就有办法减少这方面的风险。譬如银行用王爷的钱做生意亏了本，但可以用长孙大人的钱做生意赚回来，以盈补亏，这笔钱依然是王爷的，本钱和利益都不会少。”
“那我们干脆自己开办银行得了。”长孙珏的眼中立即金光闪闪。
在座的人不清楚，小婉可清楚的很。银行这类金融机构的发展史，本来就是由民间开始的。只是因为乱开金票、流通紊乱等诸多问题，民间金融机构的信誉和风险都是一个问题，所以才渐渐被国家银行所代替，到了后来，又开始向民营方向发展；而在国外，民营的银行已经成为金融机构的主体。
“不行，那样风险太大，不仅是银行的风险，存钱人的风险也大。诸位大人，我做个比喻，并非是置疑你们的人品，如果办银行人的携款潜逃或者将银行里的钱挥霍一空，那存款人岂不是亏大了？最为重要的是，如果开办银行的人多了，那岂不是乱成一团？银行要保证的是双方的利益，即银行和存款人的利益，否则，这个很行就成了一个诈骗的机构。”
李道玄等人相互看了一眼，都微微点头，觉得小婉的话有道理，李世民曾经说过，‘水能载舟，亦能覆舟’，这‘水’，指的就是百姓，如果老百姓逼急了，那是真的会造反的。
“张夫人，依你之见，这银行应该怎么办？”李道玄问道。
“官商合营。”小婉斩钉截铁地说道。
“怎么个官商合营？”李道玄问道。
“这个‘官’，指的可不是某一个具体的官员，而是朝廷，由朝廷和商人共同出资，由懂得经营的人打理，由朝廷和商人组成的机构进行监察，双方按一定比例出资……”小婉仔细地讲解了一番公私合营的好处。
说穿了，就是借民间的钱和经营头脑，然后以朝廷的权来护驾保航，公私两利，而且也可以相互制约。
“这个主意却是不错，但具体应该怎么开办这个银行呢？”李道玄问道。……
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