根据内部预测，瑞民理财今年全年的交易额大概在250亿～300亿之间，全部折算成年化资金，大概在100亿～120亿。
毛利润在6亿～8亿之间，这部分钱还要分3～4亿给惠民单车，但算下来最终净利润也有个三四亿。
只要益民贷那边不捅出天大的坏账来，这个利润是可以长期保持，甚至上升的。
但是现在要让方雨涵自己出去建资产端，自己放贷，她多少有些没底。
“张总，你想让我们建什么资产端？”思来想去，方雨涵觉得这山芋虽然烫手，但也只能咬牙接下来了。
如果资产端都够做起来，控制好坏账，瑞民理财的盈利水平必将大幅度提升。
相比于现在的管道收入，有挑战，也蕴藏着更多的机会。
“企业贷，小微企业贷，敢不敢尝试一下。”
这个资产端也是张益达反复思考过的，消费信贷主要给老百姓借款，促进消费。但过度消费了，也容易被国家干预和监管。
小微企业贷不一样啊，这是个社会痛点，银行一般服务大企业，小企业很难贷到款。
小微企业贷扶持小微企业发展，非常响应国家号召，也是国家非常支持的一种贷款。
搞这类贷款，不怕被监管，就怕坏账太高，把放贷企业给拖死了。
“别……张总，这块骨头是最难啃的。钱赚不了两个，还破事一堆。”
方雨涵也是四十岁的中年人了，对社会各行各业了解得很清楚，一听小微企业贷，连连拒绝道。
“我知道难啃，没说让瑞民一口气做个百八十亿的放贷规模。
我们先少量做，15年做一两个亿，16年做十亿八亿，17年做个三四十亿，18年做个七八十亿，19年做到百亿规模。
用4-5年的时间来深耕这个市场，步子可以慢一点，但要走得稳健。”
张益达心中已有了定计，这个市场是难啃，但啃下来了就有护城河了，银行就算有资金成本优势，都不一定敢轻易过来抢市场。
“要做小微企业贷，必须要有两个抓手。要么有一个处于供应链顶端的企业，要么有一个抓取企业经营数据的公司。
淘宝就有这样的优势，所以它的风控数据模型建得非常好，可以给几十万几百万家企业放贷。
或者像大型制造公司，海尔、美的这些，他们有一大批供应商，有上下游供应商订单数据，可以做供应链金融。”
方雨涵显然也是对小微企业贷有研究的，知道难点和突破点在哪里。
“不仅仅这些，服务B端的企业都有价值数据，比如说ERP厂商、SaaS软件厂商，像金蝶、用友他们都掌握很多企业的进销存和销售经营数据。
再比如说镁团，它也有掌握很多餐饮、酒旅企业的经营数据。
还有税友集团这些做财税软件的公司，还有财税代理公司，他们也掌握有企业的纳税申报数据。
我们跟他们合作，开发一套可以提取这些信息数据的软件出来，对企业经营数据加以分析和比对，就可以形成一套瞄准小微企业的风控系统了。”
小微企业贷的玩法相对个人消费金融来说，确实难度大很多，没有一定的科技实力，进来就是送菜。
包括张益达下定决心进入这个领域，也是做好了交几年学费的心理准备。
“话虽如此，但张总你可要考虑好了。进入这个领域，短暂时间内肯定是没法盈利的。
这个行业赚不了快钱，我们要做好持久战的准备，日子肯定没有现在的舒服了。
要源源不断的投入资金搞各种系统研发，完善数据模型，产品也要在市场进行各种试错。
最终情况会搞成什么样？谁也说不好的。
正是因为这种不确定性，以及极大的资源资金投入，大部分从业者都被唬住了，都去搞难度相对较低的个人消费贷款去了。”
以当下的眼光来看，这究竟是一条康庄大道还是荆棘密布，谁都拿不准。
方雨涵把情况给张益达都一一分析了，决定权还是在张益达手里。
在她想来：你是老板，你拍板，对了错了也都你来扛。
我这个职业经理人也把应尽的义务都尽到了。……
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毛利润在6亿～8亿之间，这部分钱还要分3～4亿给惠民单车，但算下来最终净利润也有个三四亿。
只要益民贷那边不捅出天大的坏账来，这个利润是可以长期保持，甚至上升的。
但是现在要让方雨涵自己出去建资产端，自己放贷，她多少有些没底。
“张总，你想让我们建什么资产端？”思来想去，方雨涵觉得这山芋虽然烫手，但也只能咬牙接下来了。
如果资产端都够做起来，控制好坏账，瑞民理财的盈利水平必将大幅度提升。
相比于现在的管道收入，有挑战，也蕴藏着更多的机会。
“企业贷，小微企业贷，敢不敢尝试一下。”
这个资产端也是张益达反复思考过的，消费信贷主要给老百姓借款，促进消费。但过度消费了，也容易被国家干预和监管。
小微企业贷不一样啊，这是个社会痛点，银行一般服务大企业，小企业很难贷到款。
小微企业贷扶持小微企业发展，非常响应国家号召，也是国家非常支持的一种贷款。
搞这类贷款，不怕被监管，就怕坏账太高，把放贷企业给拖死了。
“别……张总，这块骨头是最难啃的。钱赚不了两个，还破事一堆。”
方雨涵也是四十岁的中年人了，对社会各行各业了解得很清楚，一听小微企业贷，连连拒绝道。
“我知道难啃，没说让瑞民一口气做个百八十亿的放贷规模。
我们先少量做，15年做一两个亿，16年做十亿八亿，17年做个三四十亿，18年做个七八十亿，19年做到百亿规模。
用4-5年的时间来深耕这个市场，步子可以慢一点，但要走得稳健。”
张益达心中已有了定计，这个市场是难啃，但啃下来了就有护城河了，银行就算有资金成本优势，都不一定敢轻易过来抢市场。
“要做小微企业贷，必须要有两个抓手。要么有一个处于供应链顶端的企业，要么有一个抓取企业经营数据的公司。
淘宝就有这样的优势，所以它的风控数据模型建得非常好，可以给几十万几百万家企业放贷。
或者像大型制造公司，海尔、美的这些，他们有一大批供应商，有上下游供应商订单数据，可以做供应链金融。”
方雨涵显然也是对小微企业贷有研究的，知道难点和突破点在哪里。
“不仅仅这些，服务B端的企业都有价值数据，比如说ERP厂商、SaaS软件厂商，像金蝶、用友他们都掌握很多企业的进销存和销售经营数据。
再比如说镁团，它也有掌握很多餐饮、酒旅企业的经营数据。
还有税友集团这些做财税软件的公司，还有财税代理公司，他们也掌握有企业的纳税申报数据。
我们跟他们合作，开发一套可以提取这些信息数据的软件出来，对企业经营数据加以分析和比对，就可以形成一套瞄准小微企业的风控系统了。”
小微企业贷的玩法相对个人消费金融来说，确实难度大很多，没有一定的科技实力，进来就是送菜。
包括张益达下定决心进入这个领域，也是做好了交几年学费的心理准备。
“话虽如此，但张总你可要考虑好了。进入这个领域，短暂时间内肯定是没法盈利的。
这个行业赚不了快钱，我们要做好持久战的准备，日子肯定没有现在的舒服了。
要源源不断的投入资金搞各种系统研发，完善数据模型，产品也要在市场进行各种试错。
最终情况会搞成什么样？谁也说不好的。
正是因为这种不确定性，以及极大的资源资金投入，大部分从业者都被唬住了，都去搞难度相对较低的个人消费贷款去了。”
以当下的眼光来看，这究竟是一条康庄大道还是荆棘密布，谁都拿不准。
方雨涵把情况给张益达都一一分析了，决定权还是在张益达手里。
在她想来：你是老板，你拍板，对了错了也都你来扛。
我这个职业经理人也把应尽的义务都尽到了。……
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